DNB Private Banking Mastercard
DNB Private Banking Mastercard inngår i bankens mest eksklusive kundeprogram. Kravene for å passere nåløyet og bli en Private Banking-kunde er høyt, noe vi kommer tilbake til.
Begrepet Private Banking har røtter som strekker seg tilbake til 1100-tallet og de første bankene i Venezia, Italia. Disse oppstod utelukkende for å håndtere pengene til velstående familier. Begrepet har alltid hatt et slør av mystikk og hemmeligheter hengende over seg. Årsaken er nok at mange Private Banking-kunder har foretrukket diskresjon omkring penger og formue, noe som gjelder fortsatt.
Tidligere snakket ikke bankene høyt om Private Banking-programmene sine. I dag er Norge største bank DNB åpen om hva den kan tilby kunder med høy formue.
Vilkår for DNB Private Banking
Alle norske statsborgere over 18 år kan bli Private Banking-kunder i DNB så lenge de har en plasserbar formue på 2 millioner kroner eller mer. Ordet plasserbar, eller også investerbar, betyr svært forenklet at man må eie verdier som kan løses inn i rene penger.
Banken stiller ingen krav til inntekt slik andre banker gjør. Enkelte av konkurrentene krever at du tjener minst 10 millioner kroner i året for å bli med i tilsvarende program.
Eksklusivt kundeprogram
Det er nok ikke kredittkortet som følger med som er den viktigste årsaken til at man blir Private Banking-kunde i DNB. Jo, kortet har mange fordeler, men de andre tjenestene i programmet er vel så interessante.
På nettsidene sine beskriver DNB programmet som et tilbud til alle med høy formue. Høy formue er et nøkkelbegrep. Mange formuende ønsker hjelp med forvaltningen av verdiene de sitter på. Deltakere i DNBs program har tilgang til en omfattende rådgivningstjeneste, som inkluderer:
- Jurister, som blant annet kan bistå ved fordeling av arv.
- Eksperter på kjøp og salg av bedrifter.
- Investeringsrådgivere og formueforvaltere.
Slik sett er Private Banking Mastercard-kortet mer et krydder enn selve hovedretten. Det betyr allikevel ikke at det ikke har misunnelsesverdige fordeler, noe vi kommer tilbake til.
Fordeler for de få
Som en av DNBs Private Banking-kunder har du tilgang til mange fordeler, uavhengig om du benytter deg av kredittkortet som følger med.
- Du får egne kontaktpersoner og blir prioritert når du henvender deg til banken.
- En helårs reiseforsikring er inkludert. Den omfatter alle reisene du og familien din gjennomfører.
- Gratis legetime via mobilen er også med i fordelspakken. Tilbys i samarbeid med Eyr.
- Du har også tilgang til mer enn 1.300 flyplasslounger over hele verden, inkludert Gardermoen og Sola.
- En egen Consierge står klar til å hjelpe deg 24 timer i døgnet med alt fra trafikktips til billettbestillinger og reiseplanlegging.
Kredittkortfordelene
Private Banking-kunder får både et bankkort og et Mastercard kredittkort. Kredittkortet bidrar med enda flere fordeler:
- 4 % i rabatt på alt du kjøper på all verdens bensinstasjoner.
- Gratis medlemskap i Avis' President's Club med gode leiebilfordeler.
- Faste rabatter på inntil 20 % hos nær 100 norske forhandlere.
- Supertilbud med 20—30 % i rabatt i utvalgte butikker.
Ønsker du flere fordeler, kan du oppgradere kredittkortet ditt.
Mastercard Upgrade
For 99 kroner i måneden kan du gi Mastercard-kortet superkrefter. Er du, for eksempel, medlem i SAS EuroBonus (SEB) er dette en «no-brainer». Bare se på fordelene som følger med:
- Tjen SEB-poeng på alt du betaler for med Private Banking-kortet (opptil 15 poeng per hundrelapp).
- 10.000 SEB-poeng i velkomstgave når du oppgraderer kortet.
- Inntil 20.000 statuspoeng som hjelper deg med å nå det neste nivået i SEB.
- Oppgraderingen gir deg også gratis egenandelsforsikring for leiebil, kjøpsforsikring og prisforsikring.
Kjøpsforsikringen gir deg pengene tilbake hvis varene blir skadet eller stjålet. Gjelder i 90 dager etter kjøpstidspunktet.
Prisforsikringen gir deg mellomlegget hvis varen du kjøper blir billigere i løpet av 90 dager etter at du kjøpte den.
Kostnader og renter
Alle som eier et Private Banking Mastercard fra DNB har muligheten til å få en av landets beste renter på kredittkortgjeld. I skrivende stund kan den bli så lav som 20,27 %. Er du en klok kortbruker som ikke ønsker å pådra deg rentebærende gjeld, gir kortet deg inntil 45 dagers rentefrihet på å betale det utestående.
Å være Private Banking-kunde i DNB er ikke gratis. Det koster 250 kroner i måneden å være med. Dette gir deg tilgang til alle rådgivningstjenestene, alle fordelene, også dem som følger med Private Banking Mastercard-kortet.
Mange med høy formue er opptatt av hvordan de best kan ta vare på verdiene. De er, for eksempel, ikke tilhengere av gebyrer og avgifter. Slik sett er Private Banking Mastercard ikke best i klassen. Du må betale et lite gebyr på 10—40 kroner hver gang du tar ut kontanter med kortet.
Vekslingsgebyret du må ut med for å veksle fra norsk til annen valuta med kortet, er 1,99 %.
Vår vurdering
DNB Private Banking Mastercard er så langt fra et «folkekort» som du kan komme. Det er en svært liten andel av befolkningen som kan dra nytte av det. Det ligger ikke i vårt mandat å bedømme kundeprogrammet det er en del av. Derfor fokuserer vi først og fremst på fordelene og ulempene som følger med kredittkortet.
Hadde Private Banking-kortet alene vært tilgjengelig for folk flest, ville det glatt ha inntatt en pallplass i kåringen av Norges beste kredittkort. Slik kortet fremstår i dag, et VIP-kort for rike mennesker, er det nesten så vi lurer på om kortets målgruppe egentlig ønsker seg enda flere fordeler.
Ikke misforstå, kortet har flere fordeler enn de fleste. Det finnes allikevel andre kredittkort som har nesten like mange goder, hvor kravet til inntekt og formue er langt lavere.
