Kortversjon
- Cashback som verktøy for sparing: Se på cashback som en måte å spare penger på, ikke som en motivasjon for å kjøpe mer.
- Finn ut hva du bruker penger på: Få oversikt over hva pengene dine går til.
- Sett opp budsjett: Lag et budsjett for å unngå kredittkortgjeld og holde forbruket i sjakk.
- Velg rett kredittkort: Finn kredittkort som matcher ditt nåværende forbruk og gir cashback på de kjøpene du allerede gjør.
- Bruk flere kort: Vurder flere kredittkort for å maksimere cashback på forskjellige utgifter.
- Motstå fristelser: Kredittkortbruk kan utløse et dopaminrush. Motstå impulskjøp, ikke undervurder den psykologiske effekten av å bruke kredittkort.
Cashback som spareverktøy, ikke forbruksdriver
Kredittkort med cashback gir deg penger tilbake på kjøpesummen når du betaler varer eller tjenester med kortene.
Med de beste kredittkortene, er det mulig å spare mange tusen kroner i året. Jo mer du kjøper, desto mer kan du tjene.
Ulempen er at du kan bruke mer penger enn nødvendig og at du kjøper ting du ikke trenger. I verste fall pådrar du deg kredittkortgjeld også, med skyhøye renter.
Så hvordan kan du tjene maksimalt med cashback uten å øke forbruket?
Det skal denne guiden lære deg.
Finn ut hva du bruker penger på
Du kan få cashback på de fleste produkter og tjenester. Men for å unngå problemer i økonomien din, bør du unngå å kjøpe ting kun for å få cashback.
I stedet bør du kartlegge forbruket ditt slik det er nå. Målet er å finne ut hva du kan tjene penger på av det du allerede forbruker.
Spor utgiftene dine
For å finne ut hva pengene dine går til, kan du spore forbruket ditt.
Den enkleste måten er å samle på kvitteringer. Jo flere kvitteringer du tar vare på, desto mer nøyaktig blir sporingen.
Du kan også gå inn i nettbanken og sjekke hvilke regninger du betaler.
Bruk et regneark for å holde oversikt (Google har gratis regneark hvis du ikke allerede har Microsoft Excel):
- Lag en kolonne for kvitteringer.
- Opprett en ny kolonne for regningene du betaler.
- Legg inn beløpene fra kvitteringer og regninger i kolonnene.
Husk å sortere utgiftene etter måneder. Du kan lage et nytt regneark når du starter på en ny måned.
Det kan ta tid å spore pengebruk. Men jo lenger du gjør det, desto mer nøyaktig blir forbruksoversikten din.
Uthev de nødvendige kjøpene
Når du sporer utgiftene dine, vil du kanskje oppdage at noen kjøp er mindre viktige enn andre.
Det er lurt å utheve de nødvendige utgiftene i regnearket. Dette hjelper deg med å ta kloke valg for pengebruken din i fremtiden.
For en forbrukssporing kan gjøre mer enn å maksimere cashbackopptjeningen; den kan også hjelpe deg med å kutte ut unødvendig forbruk for å spare mer.
Sett opp et budsjett
Etter at du har kartlagt hva du bruker penger på, kan du sette opp et enkelt budsjett.
Det finnes flere guider på nettet som forklarer hvordan dette gjøres. Men enkelt forklart, er dette fremgangsmåten:
- Bruk et regneark
- Lag én kolonne for utgiftene dine.
- Opprett en annen kolonne for inntekter.
- Til slutt trekker du utgiftene fra inntektene.
Det du sitter igjen med, er overskuddet ditt.
Det er fra dette overskuddet at du skal sette av penger til sparing. Overskuddet skal også dekke impulskjøp og uforutsette utgifter, slik som et akuttbesøk hos tannlegen eller en defekt tørketrommel som må erstattes.
Budsjettet hjelper deg med å unngå kredittkortgjeld
Cashback du får med kredittkort hjelper deg å spare penger. Forutsetningen er at du betaler tilbake hele den utestående saldoen hver gang du får en kredittkortregning.
Velger du i stedet delbetaling, kanskje fordi du ikke har råd til å betale hele regningen, legges det høy rente på restgjelden. Da kan cashbacksparingen forsvinne i rentekostnader.
Trikset er å ikke bruke mer av overskuddet på kredittkortkjøp enn hva du har å betale kredittkortregningen med.
Velg kredittkort som matcher forbruket
Gratulerer! Du har nå lagt et godt grunnlag for å unngå økt forbruk i jakten på mest mulig cashback.
- Du vet hva du bruker penger på.
- I tillegg vet du hva overskuddet ditt er hver måned.
Nå gjenstår bare den morsomme delen: Å finne et kredittkort som matcher forbruket ditt.
Betal så mye som mulig med kredittkort
Finn frem forbruksoversikten din. Du betaler trolig mange av de nødvendige utgiftene dine med bankkort.
Målet er å bytte ut bankkortet med kredittkort som gir deg cashback. Jo mer av kostnadene dine du kan belaste kredittkort med, desto mer cashback kan du tjene.
Her er en liste med ulike kredittkort og hva de gir cashback på. Du kan bruke den for å komme i gang:
La oss være litt mer konkret. La oss si at forbruksoversikten din inneholder disse utgiftene:
- Dagligvarer
Du kan spare ubegrenset på dagligvarer med Trumf Visa. Prosentsatsen starter på 2 %. - Drivstoff
Med 365Direkte får du 1 krone i rabatt per liter drivstoff, forutsatt at pumpeprisen er 18 kroner. Er prisen høyere, sparer du mer. - Klær
Du får cashback i varierende størrelser hos en rekke klesforhandlere med re:member Black. 8 % på alt du kjøper i Ellos nettbutikk er bare ett eksempel. - Feriehus i Danmark
Som Trumf-medlem kan du få tilbake 4,2 % av leieprisen for et feriehus i Danmark som rene penger.
Hva med regninger?
Grunnen til at vi ber deg sjekke regninger, er at du bør ha dem med i utgiftskolonnen i budsjettet ditt.
Du får normalt ikke cashback på betaling av regninger med kredittkort. Det samme gjelder for øvrig uttak av kontanter og overføring fra kredittkort til bankkonto.
Du kan allikevel oppdage «skjulte» cashbackmuligheter i regningsbunken.
Har du et mobilabonnement fra Telia? Da får du trolig en regning fra selskapet hver måned.
I stedet for å betale regningen i nettbanken, kan du logge inn på kundesidene dine og betale med kredittkort.
Bruker du et kredittkort med cashback på all handel, kan du tjene en slant hver gang du betaler regningen.
Både Bank Norwegian og Sparebank 1 tilbyr kort uten begrensninger på hvor hen du kan få penger tilbake.
- Begge selskapene tilbyr en cashback på 0,5 %.
- Er telefonregningen din 4.000 kroner, tjener du dermed 20 kroner.
Det finnes andre selskaper som aksepterer direktebetaling med kredittkort også, slik som:
- Talkmore
- Onecall
- Allente
Husk at du også kan betale de fleste avisabonnement med kredittkort.
Mer cashback med flere kort
De færreste kredittkort gir deg godt med cashback på alt.
Når du gransker de ulike kredittkortenes cashbackprogrammer, oppdager du trolig at du bør eie flere kredittkort for å tjene på så mange av utgiftene dine som mulig.
Har du god økonomi og en bra kredittscore, er det normalt ingen problemer med å få innvilget kredittkort fra flere tilbydere.
Vær oppmerksom på at kredittkort kan redusere kredittscoren din. Jo flere kredittkort du eier, desto større kan påvirkningen bli.
Unngå fristelsene
Å eie kredittkort øker muligheten for impulskjøp du angrer på etterpå.
Når du betaler med kredittkort, kan du bli påvirket av sterke krefter i hjernen. Disse kreftene kan få deg til å bruke mer penger enn du bør.
En studie utført ved det amerikanske universitetet MIT (Massachusetts Institute of Technology) avslørte at bruk av kredittkort kan sette fart på forbruket.
Forskerne brukte fMRI-teknologi (funksjonell MR-undersøkelse) for å finne ut hva som skjer i hjernen idet man betaler med kredittkort. Hva de fant, er mildt sagt oppsiktsvekkende.
Når du betaler med kredittkort, øker aktiviteten i hjernens belønningssenter, kjent som striatum.
Å handle med kredittkort kan altså gi deg et dopaminrush, en følelse av velbehag. Og gjør du dette ofte nok, kan du bli avhengig av følelsen.
Forskerne ved MIT mener en del av årsaken til at hjernen belønner kredittkortbruk, skyldes at vi bare opplever de positive konsekvensene i betalingsøyeblikket.
Vi kan kjøpe det vi ønsker oss uten at det forsvinner penger fra kontoen der og da. For kredittkortregningen dukker jo vanligvis opp lenge etterpå.
Bruk av kredittkort aktiverer det samme belønningssenteret som enkelte narkotiske stoffer gjør, slik som kokain.
Du må gjøre aktiv motstand
Bare det å betale med kredittkort, kan gi deg en god følelse. At du i tillegg blir belønnet med cashback, er med på å øke velbehaget.
Derfor kan du lage noen enkle regler som tøyler fristelsen for å kjøpe mer enn du bør.
Vi har allerede nevnt budsjett og sporing av forbruk som gode tiltak. I tillegg kan du prøve noen av disse triksene:
1. «Gjem» kortet
Gjør det vanskeligere for deg selv å bruke kredittkortet. Skal du handle i fysiske butikker, kan du legge igjen kortet hjemme. Impulsshopper du ofte på nettet, kan du oppbevare kortet så langt unna telefonen eller PC-en som mulig.
2. Unngå telefon- eller klokkebetaling
Du kan legge inn kredittkort i digitale lommebøker som Apple Pay, Google Pay og Vipps. Lar du være å gjøre dette, reduserer du sjansen for lite gjennomtenkte impulskjøp.
3. Ikke bruk kredittkort på abonnementer
Bruk bankkort, ikke kredittkort, på Netflix, Spotify og andre abonnementer. At pengene trekkes rett fra bankkontoen din, gjør litt mere vondt.
4. Innfør en 24-timersregel
Lag en regel for deg selv om at du skal sove på impulskjøpene dine. Ser du en flott jakke eller en dings du får lyst på? La det gå 24 timer før du spør deg selv om du fortsatt har like mye lyst på jakken eller dingsen.
Å motstå fristelsen for å bruke kredittkort på unødvendige og lite gjennomtenkte kjøp, krever innsats. Den gode nyheten er at jo oftere du gjør det, desto enklere blir det.
Motstandskraft er som en muskel. Den blir sterkere med regelmessig trening.
Hei, mitt navn er Bengt. Jeg er finansjournalist på Bestekredittkortet.com. Jeg har skrevet for dette nettstedet i flere år. Jeg har bakgrunn fra både media og finans (jeg startet yrkeskarrieren min i bank). For tiden fokuserer jeg skrivingen om rabattene du kan få med kredittkort, cashback og hvilke reisekort som har flest fordeler.
