Søk om flere kredittkort
Det finnes mange kredittkort du kan søke om i Norge, og det er viktig å finne et som passer til dine behov. Under ser du noen av de mest populære kredittkortene:
TF Bank Mastercard
- Rabatter på over 200 nettbutikker
- Kontaktløs betaling, Apple Pay og Google Pay
- Flere komplette forsikringer
- Gratis kredittkort med lave gebyrer
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
- Effektiv rente: 26,69 %
- Rentefrihet: 43 dager
Bank Norwegian
- Gratis uttak av kontanter
- CashPoint eller Cashback – Bonus på alt du kjøper
- Gratis forsikringer
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
- Effektiv rente: 24,40 %
- Rentefrihet: 45 dager
Re:member Black
- Inntil 20 % i rabatt i 200 fysiske butikker og nettbutikker
- Gratis reiseforsikring og avbestillingsforsikring
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
- Effektiv rente: 30,33 %
- Rentefrihet: 45 dager
Resurs Gold
- Bonus på alle kjøp - 10 000 velkomstpoeng
- Flere gratisforsikringer for reise og leiebil
- Opptil 60 dagers rentefrihet
- Opptil 12 mnd. rentefri delbetaling
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 75 000 kr
- Effektiv rente: 21,27 - 25,80 %
- Rentefrihet: 60 dager
Sammenligne kredittkort før du søker
Det finnes om lag 300 forskjellige kredittkort i Norge, så å finne det kredittkortet som passer deg best kan være krevende. Derfor anbefaler vi å ta vår kredittkorttest, hvor du får presentert de beste kortene for ditt behov ved å besvare seks enkle spørsmål. Slik gjør du det:
- Svar på spørsmålene: Ved å svare på spørsmålene vil testen komme frem til hvilke fordeler som er viktigst for din del, enten du ønsker et kredittkort med bonus, reise- og avbestillingsforsikringer, lave gebyrer, en spesifikk mobilbetalingsmetode etc.
- Les om kortene: I etterkant av at spørsmålene er besvart, vil du bli anbefalt de kredittkortene som samsvarer best med svarene. Deretter kan du sammenligne disse kortene opp mot hverandre for å finne ut av hvilket kredittkort du vil ha mest glede av.
- Søk på kredittkortet: Finner du et kredittkort du ønsker, klikker du på «søk nå»-knappen. Når du gjør det, videresendes du til søknadsskjemaet for kortet du har valgt.
Denne prosessen vil gjøre det langt raskere å finne et kredittkort som passer deg. Hvis ikke er alternativet å sammenligne alle kredittkortene på hele markedet, som både er tungvidt og tidkrevende.
Søke kredittkort – Steg for steg
Når du har gjort klart alt du trenger, er det forholdsvis enkelt å søke kredittkort. Prosessen er nokså lik uansett hvilket kort du velger. Slik fungerer det hvis du skal søke om TF Bank Mastercard, for eksempel:
Del 1
Det første vinduet i søknadsskjemaet har et felt for personnummeret ditt. Du skal også legge inn epostadressen din og mobilnummeret ditt. I tillegg skal du fortelle banken hvilken kredittgrense du ønsker.
Når du er klar, klikker du på knappen merket med "Neste".
Del 2
I det neste vinduet skal du gi banken opplysninger om sivilstanden din. Du blir også bedt om å fortelle om du har barn under 18 år og hvilket arbeidsforhold du har. I tillegg skal du opplyse om hvor høy den månedlige inntekten din er etter skatt og om du eier eller leier boligen din.
Det er obligatorisk å fylle ut alle feltene. Når du er ferdig, trykker du på Neste-knappen igjen.
Del 3
I søknadsskjemaets siste vindu skal du fortelle hvilke lån du har. Søknadsskjemaet har felter for boliglån, billån og forbrukslån. Du skal fortelle hvor store hvert av lånene er og hvor mye du betaler på dem i måneden. Hvis du ikke har ett eller flere av de aktuelle lånene skriver du bare 0 i de tilhørende feltene.
Du må også opplyse om du er en såkalt politisk eksponert person (de fleste er ikke det) og om du har andre kredittkort.
Når du er ferdig med disse feltene trenger du bare å hake av boksen for at du har lest avtalevilkårene (husk å lese dem først) før du klikker på knappen merket med "Send søknad".
Deretter er det bare å vente i spenning på at det kommer et svar fra banken.
Merk: Noen banker er i stand til å hente inn mange av opplysningene i søknadsskjemaet automatisk, slik som informasjon om inntekter, gjeld og andre kredittkort. For at dette skal fungere, må du gi banken en tillatelse ved å bruke BankID.
Søk på kredittkort ut fra handelsvaner
Når du søker etter et kredittkort som passer til dine behov, er det viktig å ta hensyn til dine handelsvaner. Forskjellige kredittkort tilbyr ulike fordeler og belønninger basert på hvordan og hvor du bruker pengene dine. Ved å velge et kort som samsvarer med dine vaner, kan du maksimere fordelene og spare penger.
Her er noen eksempler på kredittkort som matcher ulike handelsvaner:
- For de som reiser ofte: Hvis du reiser mye, enten for jobb eller fritid, finnes det reisekort som gir fordeler knyttet til reiser. Disse kortene gir poeng som kan innløses til flybilletter, hotellopphold eller leiebiler. Reisekort tilbyr også gratis reiseforsikring når du betaler deler av reisen med kortet.
- Handler mye dagligvarer: For de som bruker mye penger på dagligvarer, er det lurt å velge et kredittkort for dagligvarer som gir fordeler på disse kjøpene. Slike kort gir cashback (penger tilbake) på kjøp i visse dagligvarebutikker.
- Kjøper ofte på nett: Hvis du ofte handler på nett, finnes det kort som gir tilgang til rabattprogrammer, som Dealpass. Slike kort gir deg opptil 30 % rabatt på over 300 nettbutikker. I så fall vil du kunne spare mye penger.
- Planlegger å låne penger: Søker du om et kredittkort først og fremst for å låne penger i visse perioder, bør du se etter et kredittkort med lav rente og/eller lang rentefri periode. På den måten unngår du unødvendig dyr gjeld.
- Ønsker eksklusive fordeler: Hvis du ønsker ekstra fordeler og belønninger, finnes det premium-kort som gir tilgang til eksklusive tilbud. Disse kortene tilbyr concierge-tjenester, eksklusive arrangementer og andre luksusfordeler. VIP-kredittkort har som regel en nokså høy årsavgift, men gir gode forsikringer og bonuser.
Få dette gjort før du søker om kredittkort
Før du kan søke om kredittkort bør du ha gjort klart papirer og dokumenter du kan trenge mens du fyller ut søknadsskjemaet. Hva du trenger, er avhengig av hvilken bank du sender søknaden til. Her er noen av de vanligste tingene du kan bli spurt om:
- Inntekt – Finn frem en lønnslipp eller en kopi av skattemeldingen slik at du kan føre opp inntekten din så nøyaktig som mulig. Er du næringsdrivende, kan du finne frem næringsoppgaven, for eksempel.
- Gjeld – Gjør klar alle dokumenter som forteller hvor mye gjeld du har fra før. Du kan bli bedt om å opplyse om hvorvidt du har forbrukslån, boliglån og andre kredittkort.
- BankID – Noen banker vil innhente informasjon fra gjeldsregistrene automatisk mens du fyller ut søknaden. For at dette skal fungere, må du bruke BankID. Får du positivt svar på søknaden, vil de fleste bankene be om at du signerer kredittkortavtalen elektronisk. Også dette kan du gjøre med BankID.
Kredittsjekk kreves for alle kredittkort søknader
Når du har sendt søknaden starter banken arbeidet med å bekrefte opplysningene du har gitt den. Den vil, blant annet, be et kredittvurderingsbyrå om å utføre en kredittsjekk av deg. Sjekken går ut på å hente inn opplysninger om deg fra en rekke offentlige registre:
- Skatteetaten.
- Gjeldsregistrene.
- Brønnøysundregistrene.
- Folkeregisteret.
Når kredittvurderingsbyrået har alle opplysningene det trenger, avgjør det hvilken kredittscore du får. Jo høyere denne er, desto mer kredittverdighet har du. Dette øker muligheten for at du får et positivt svar på søknaden din.
Kredittvurderingsbyrået sender sin vurdering i retur til banken. Banken tar nå den endelige avgjørelsen om du skal få et kort eller ikke. Blir svaret "Ja" vil du, som regel, bli bedt om å signere kredittkortavtalen elektronisk, med BankID, for eksempel.
Mye av prosessen som settes i gang etter at du har sendt søknaden, skjer automatisk. Dette betyr at du kan få svar på søknaden din kort tid etter at du har sendt den. I mange tilfeller kan du få svaret etter noen få minutter.
Kriterier for å søke kredittkort
For å kunne søke om kredittkort må du oppfylle visse kriterier. Noen kriterier er generelle, det vil si at alle tilbydere av kredittkort i Norge er pliktig til å stille bestemte krav til søkerne. De generelle kriteriene er:
- Minimum aldersgrense 18 år
- Krav om fast inntekt
- Samlet gjeld kan ikke overstige 5 ganger inntekt
- Ingen betalingsanmerkninger
I tillegg til de generelle kriteriene kan de ulike kredittkortselskapene stille flere tilleggskrav, som for eksempel en høyere aldersgrense eller et høyere krav til inntekt. Sjekk med din leverandør av kredittkort hvilke kriterier som gjelder.
Hva er kravene for å få kredittkort?
De generelle kravene for å få kredittkort er at du må være over 18 år, ikke ha noen betalingsanmerkninger og du må kunne vise til en fast inntekt. Du kan heller ikke ha for mye gjeld i forhold til din inntekt. Mange kredittkortselskaper krever i tillegg at du har en god kredittsscore og enkelte banker og kredittkortselskaper kan operere med en høyere aldersgrense.
Grunner til å søke om kredittkort
Det finnes mange grunner til å søke om et kredittkort. Velger du rett kort, kan det gi deg belønninger, ekstra sikkerhet og økonomisk fleksibilitet. Her er noen av de viktigste grunnene til å søke om et kredittkort:
- Tryggere handel: Det er tryggere å handle med kredittkort sammenlignet med debetkort. Via finansavtaleloven har du loven på din side dersom du blir utsatt for svindel. I tillegg bruker du bankens penger, og ikke dine egne, når du handler.
- Belønningsprogrammer: Mange kredittkort tilbyr belønningsprogrammer som gir deg poeng, cashback eller andre fordeler for hver krone du bruker. Disse kan innløses for reiser, varer, gavekort eller kontanter, avhengig av kortets tilbud.
- Reisefordeler: Flere kredittkort gir deg beydelige reisefordeler, som inntjening av flybonus, tilgang til flyplasslounger eller rabatter på hoteller og leiebil. Dette kan gjøre reiser billigere og mer komfortable.
- Økt fleksibilitet: Kredittkort gir deg fleksibilitet til å håndtere uforutsette utgifter eller store kjøp ved å spre kostnadene over tid. Dette kan være nyttig i nødsituasjoner. Det eneste du må sørge for er å tilbakebetale det du bruker innen rentefri periode. Da er lånet helt gratis.
- Spesifikke rabatter og tilbud: Mange kredittkort gir tilgang til eksklusive rabatter, tilbud og kampanjer i utvalgte butikker eller tjenester. Dette kan hjelpe deg med å spare penger på kjøp du uansett ville foretatt deg.
- Forsikringer: Mange kredittkort inkluderer reiseforsikring, leiebilforsikring og andre typer forsikringer uten ekstra kostnad når du bruker kortet til å betale for deler av reisen eller leiebilen.
Søke om kredittkort på dagen
Flere banker benytter seg av automatiske søknadsprosesser, som gjør at det er mulig å få svar på søknaden om et nytt kredittkort på dagen. Banken som utsteder kredittkortet vil utføre en kredittsjekk av din økonomi, som innebærer din informasjon om blant annet alder, inntekt, gjeld og samlet kapital. Dersom kredittsjekken viser at du har en stabil økonomi, og det ikke er nødvendig med ytterligere informasjon, vil søknaden bli godkjent.
Selv om søknaden blir godkjent, er du fortsatt nødt til å vente noen dager før det fysiske kredittkortet ligger i posten. Det er derimot flere kredittkortselskaper som tilbyr virtuelle kort som kan kobles mot digitale betalingsløsninger, som Apple Pay og Google Pay. I så fall kan du bruke kredittkortet på nett allerede samme dag.
Hvorfor søke kredittkort?
Det finnes mange gode grunner til å søke kredittkort. For det første er bruk av kredittkort en trygg og oversiktlig måte å betale på. Dersom du skulle bli svindlet eller av ulike årsaker ikke skulle motta varen eller tjenesten du har betalt for, kan du henvende deg til kredittkortselskapet for å få refundert pengene. Når du betaler med kredittkort har du også full oversikt over hva du bruker pengene dine på. Mange kredittkort, også de billige kredittkort, har også gode innebygde økonomiske fordeler, som ulike typer forsikringer, rabatter, bonuspoeng og cashback-programmer.
Søk Mastercard eller Visa kredittkort?
Når du sammenligner flere kredittkort vil du trolig oppdage at noen kort har Mastercards logo mens andre benytter Visa-logoen. Er dette noe du bør ta hensyn til?
Strengt tatt ikke. Et Mastercard kredittkort benytter Mastercards nettverk for betalinger mens Visa-kort benytter Visas nettverk. Utbredelsen av nettverkene er omtrent like omfattende noe som betyr at du stort sett kan betale med begge korttypene hos de samme forhandlerne.
Med andre ord spiller det ingen rolle hvilket nettverk kortet du ønsker deg benytter. Det er i stedet fordelene som følger med kortet som bør være avgjørende for valget ditt.
3 tips når du søker kredittkort
Her er 3 gode tips når du skal søke kredittkort:
- Skaff deg kontroll over økonomien din, slik at du vet hvor mye penger du kan bruke hver måned. Dersom du ikke har kontroll over bruken av kredittkort kan du risikere å bruke mer penger enn du kan betale tilbake, og da må du betale ganske så høye renter og gebyrer. Om du ikke greier å betale det du skylder over tid, kan du risikere å få betalingsproblemer og betalingsanmerkninger. Hvor mye du har tenkt å bruke kredittkortet vil også ha en betydning for hvor høy kredittgrense du bør søke.
- Sammenlign flere kredittkort. Det finnes et stort utvalg av kredittkort på det norske markedet. Bruk derfor litt tid på å sammenligne flere kredittkort slik at du finner et kredittkort som passer til deg. Dersom du ofte bruker bestemte varer eller tjenester, kan det være smart å velge et kredittkort som gir deg rabatt ved kjøp av disse. Flere kredittkort gir deg også gode forsikringer og noen kredittkort er ekstra fordelaktige å betale reiser med. Dersom du har behov for å utsette innbetalingen noen ganger, bør du velge et kredittkort med så lav rente som mulig.
- Kvitt deg med betalingsanmerkninger før du søker om kredittkort. Dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger vil du få avslag på kredittkortsøknaden. Derfor bør du kvitte deg med slike anmerkninger før du sender inn søknad. Du kan enten innfri kravene i sin helhet eller refinansiere gjelden med betalingsanmerkninger for en ny økonomisk start.
Avslag når du søkte kredittkort?
Det er langt ifra alle som får positive svar på kredittkortsøknadene sine. Sannheten er at bankene sierNeioftere enn de sierJa. Så, hva kan du gjøre hvis du får et negativt svar på søknaden din?
Det første du kan forsøke er å kontakte banken du sendte søknaden til. Forklar at du har fått et avslag. Be banken gi deg en forklaring på hvorfor den ikke vil gi deg et kort. Det har hendt at banker har gått tilbake på avgjørelsene sine etter at søkere har kommet med tilleggsopplysninger over telefon. Og selv om det ikke lykkes å få banken til å snu, kan det være nyttig å vite hvorfor du ikke kan få et kredittkort.
For det andre betyr ikke et Nei fra én bank at du får samme svar fra andre. Det kan hjelpe å sende søknaden til flere banker. Du må kanskje finne deg i en lavere kredittgrense og at du får færre fordeler. Hvis det allikevel er viktig for deg å eie et kredittkort kan det lønne seg å sende søknaden til mer enn én bank.
Vanlige spørsmål om å søke om kredittkort
Hei, mitt navn er Bengt. Jeg er finansjournalist på Bestekredittkortet.com. Jeg har skrevet for dette nettstedet i flere år. Jeg har bakgrunn fra både media og finans (jeg startet yrkeskarrieren min i bank). For tiden fokuserer jeg skrivingen om rabattene du kan få med kredittkort, cashback og hvilke reisekort som har flest fordeler.
