Hva er en overtrekksrente?
Overtrekksrente er en rente du må betale tilbake til banken dersom du bruker mer enn disponibelt saldo. Du bruker rett og slett mer enn den opprinnelige kredittgrensen som er blitt innvilget.
Når du overtrekker kontoen, må disse pengene så klart betales tilbake. Enkelte kredittkort har en ekstra overtrekksrente eller overtrekksgebyr om man bruker mer enn den opprinnelige kredittgrensen. Generelt sett lønner det seg å unngå å overtrekke kontoen, da gebyrene eller renten er nokså høye.
Hvordan overtrekke en konto?
Om man trenger å låne penger ved behov, er det enkelte kredittkort som tillater å overtrekke kontoen. Her kan det derimot være begrensninger, som varierer fra bank til bank. Om du ubevisst har oversteget kredittgrensen, gjennom eksempelvis automatiske trekk til abonnementer som Spotify eller Netflix, bør du tilbakebetale dette umiddelbart.
Her er et eksempel på hvordan du overtrekker kontoen:
- Du har brukt 18 000 kroner av den totale kredittgrensen på 20 000 kroner
- Du kjøper en vare for 2500 kroner
- Kjøpet går gjennom, og du har overtrukket kontoen med 500 kroner
Med de gjenværende 500 kronene, vil du enten motta et overtrekksgebyr eller en overtrekksrente.
Ofte feil som fører til overtrekk
Kredittgrensen du har med et kredittkort er der av en grunn. Derfor er det sjeldent mulig å overtrekke kontoen. Likevel er det ofte teknisk feil eller reserverte transaksjoner som er årsaken til at de fleste opplever overtrekk:
- Teknisk feil: Om du opplever å ha blitt trukket to ganger for en transaksjon, kan dette føre til overtrekk. Dette er derimot bankens feil, og fører ofte til at overtrekksrenten slettes.
- Reserverte transaksjoner: Har flere transaksjoner blitt reservert, men ikke bokført, kan dette føre til overtrekk. I så fall vil du bli pålagt en rente eller et gebyr.
Konsekvensene av å overtrekke kredittkortet
I bunn og grunn er det ingen konsekvenser av å overtrekke kredittkortet, så fremt du tilbakebetaler renten eller gebyret umiddelbart. Ignorerer du derimot gebyret eller renten, kan det få alvorlige konsekvenser. Dette er konsekvensene ved å overtrekke kontoen:
- Høye renter/gebyrer: Overtrekksrenter eller overtrekksgebyrer er nokså høye, som kan føre til gjeld dersom det ikke tilbakebetales raskt.
- Kredittscore: Å overtrekke kredittkortet kan påvirke kredittscoren negativt. En lav kredittscore kan gjøre det vanskeligere å få lån eller kreditt i fremtiden.
- Betalingsanmerkning: Blir beløpet så høyt at du ikke klarer å betale det tilbake, kan du i verste fall få betalingsanmerkning. Dette vil kunne ha store negative konsekvenser for deg og din økonomi.
Hvor høy er overtrekksrenten?
Overtrekksrente kan forekomme hos både bankkort og kredittkort, og renten varierer fra bank til bank. Eksempelvis opererer DNB med en overtrekksrente på 20 %, mens Nordea og Himla kredittkort har en overtrekksrente på 18 %.
Hos de fleste kredittkort er det derimot ikke mulig å overtrekke kontoen, med mindre annet er avtale. Ifølge TF Bank Mastercard, som er et av Norges mest populære kredittkort, står det følgende i avtalen:
«Kortholder skal ikke disponere større beløp ved bruk av betalingskortet enn det som på brukstidspunktet er tilgjengelig av innvilget kreditt, med mindre kortholder har inngått særskilt avtale med kortutsteder [...] Ved urettmessig overtrekk har kortutsteder rett til å belaste overtrekksrente/-gebyr og eventuelt purregebyr».
Hvor mye kan man overtrekke kredittkortet?
Som regel er det ingen fastsatt grensen for hvor mye man kan overtrekke kredittkortet. Ofte skjer et overtrekk som følge av feil eller tilfeldigheter, som teknisk feil eller reserverte transaksjoner. Da rekker ikke banken å avvise betalingen, så summen avhenger av produktet/varen du kjøpte på daværende tidspunkt.
Redd for å overtrekke kontoen? Vurder å øke kredittgrensen
Vi oppfordrer ikke til å øke kredittgrensen med mindre du har økonomien til det. Likevel kan det være gunstig for enkelte.
Om du leier bil ofte, har du helt sikkert opplevd å måtte legge ut kreditt på forhånd. Dersom kredittgrensen ikke dekker slike kostnader, vil dette kunne føre til at man kanskje må ta opp andre lån eller ikke får forsikringene som følger med kredittkort, som blant annet leiebilforsikring.
I så fall kan det være lurt å kontakte banken din og be om en vurdering av kredittgrensen. Du kan søke om dette på nettbanken, men banken kan be om ekstra dokumentasjon som viser inntekt, utgifter og eventuell annen gjeld. Jo lenger du har vært kunde, og betalt i tide, desto større er sjansen for å få innvilget en økt kredittgrense.
P.S. Husk at økt kredittgrense også innebærer større ansvar, og det er viktig å bruke kredittkortet forsvarlig for å unngå gjeldsproblemer.
Oppsummering
Overtrekksrente på kredittkort påløper når du bruker mer enn kredittgrensen tillater, som resulterer i høye renter og/eller gebyrer. Konsekvensene ved å overtrekke kredittkortet kan inkludere høye økonomiske kostnader, negativ påvirkning på kredittscoren, og i verste fall betalingsanmerkninger.
Det er derfor viktig å overvåke kredittkortbruken nøye og betale tilbake det overskredne beløpet så raskt som mulig. For å unngå overtrekksrenter, bør man alltid holde seg innenfor kredittgrensen og vurdere å øke denne dersom økonomien tillater det. Å øke kredittgrensen kan være nyttig, spesielt i situasjoner hvor forhåndsbetalinger kreves, som ved leiebil.
Ofte stilte spørsmål om overtrekksrente på kredittkort
Heisann! Mitt navn er Kim og jeg har i flere år jobbet som journalist innen finans og økonomi. Jeg brenner for å øke forståelsen for privatøkonomi blant folket, slik at man tar bedre finansielle valg og oppnår en bedre hverdag. På Bestekredittkortet setter jeg i all hovedsak søkelyset på fordelene man kan få ved å ta bevisste valg rundt innskaffelse av kredittkort.
