Beste kredittkort med ID-tyveriforsikring
TF Bank Mastercard
- Rabatter på over 200 nettbutikker
- Kontaktløs betaling, Apple Pay og Google Pay
- Flere komplette forsikringer
- Gratis kredittkort med lave gebyrer
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
- Effektiv rente: 26,69 %
- Rentefrihet: 43 dager
Bank Norwegian
- Gratis uttak av kontanter
- CashPoint eller Cashback – Bonus på alt du kjøper
- Gratis forsikringer
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
- Effektiv rente: 24,40 %
- Rentefrihet: 45 dager
Re:member Black
- Inntil 20 % i rabatt i 200 fysiske butikker og nettbutikker
- Gratis reiseforsikring og avbestillingsforsikring
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
- Effektiv rente: 30,33 %
- Rentefrihet: 45 dager
Morrow Bank Mastercard
- Bonus på all handel (4 % hos Komplett.no)
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring
- Gratis ID-tyveri- og kjøpsforsikring
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 100 000 kr
- Effektiv rente: 28,77 %
- Rentefrihet: 50 dager
3 % av nordmenn opplever ID-tyveri
De siste to årene har 150.000 nordmenn blitt utsatt for ID-tyveri. Det kommer frem av den årlige undersøkelsen Respons Analyse utfører for Skatteetaten og Norsk Senter for Informasjonssikring (NorSIS). Tidligere skjedde ID-tyverier flest ved at noen bestilte varer eller tjenester på nett i offerets navn, slik som kredittkort, lån eller ulike produkter. Nå opplever flere at kriminelle klarer å overføre penger fra kontoene deres uten samtykke.
Her er flere eksempler på misbruk av nordmenns identitet.
- Kjøp av varer eller tjenester på nettet i offerets navn: 38 %
- Misbruk av offerets navn i sosiale medier: 20 %
- Ulovlig tilgang til abonnement eller tjenester: 15 %
- Vare- eller tjenestehandel hos fysiske forhandlere: 12 %
- Ulovlig opptak av lån eller kreditt: 3 %
Det finnes ikke gode tall på hva ID-tyveri koster oss, men det er liten tvil om at beløpet er svært stort.
Slik fungerer forsikringene
ID-tyveriforsikringene du får med kredittkort fungerer stort sett på samme måte:
- Du oppdager at identiteten din er misbrukt - Alle forsikringene gir deg tilgang til eksperter du kan kontakte umiddelbart. Disse vil fortelle deg hva du skal gjøre videre, blant annet for å forhindre at skaden blir større enn nødvendig. Dette kan være råd om hvordan du skal gå frem for å slette uønskede bilder eller videoer fra nettet. Du kan også få hjelp til å slette betalingsanmerkninger som har oppstått på grunn av misbruket, for eksempel.
- Når du må rydde opp i misbruket - Å rydde opp etter et ID-tyveri, kan koste både tid og penger. Trenger du betalt hjelp til dette, for eksempel av en advokat, vil de fleste forsikringene dekke kostnadene i større eller mindre grad. Dette kalles juridisk bistand eller rettshjelp. La oss si at noen har tatt opp et lån i ditt navn. Du forsøker å overbevise banken om at identiteten din er blitt misbrukt, men banken tror ikke på deg. Den krever at du betaler tilbake lånet. Her kan en ID-tyveriforsikring sørge for at en advokat tar saken med å overbevise banken om at du ikke lyver. Forsikringen kan dekke utgiftene til dette. Kortene som inkluderer gratis ID-tyveriforsikring, gir deg normalt gratis rettshjelp for inntil 100.000 kroner. Forsikringene du betaler for, har 1 million kroner som øverste grense.
Ulike kredittkorts ID-tyveriforsikringer
Dette er hva du får med kredittkortenes forsikringer mot ID-tyverier.
Fana Sparebank-kortet, Morrow-kortet og TF Bank Mastercard – Gratis og inkludert
Fana Sparebank kredittkort, Morrow Bank Mastercard og TF Bank Mastercard tilbyr den samme forsikringen mot ID-tyveri. Forsikringen er gratis, og forsikringspartneren er Gouda. Alle kortene gir deg fri rettshjelp inntil 100.000 kroner hvis identiteten din misbrukes. I tillegg gir forsikringen deg gratis hjelp fra selskapet Tenerity. Selskapet er eksperter på personvern og gir deg konkrete råd om hva du skal gjøre umiddelbart etter at du har oppdaget et ID-tyveri.
KLPs Kredittkort - Gratis og inkludert
Som eier av KLPs kredittkort får du gratis hjelp til å avsløre et identitetstyveri og begrense skadene av det. Forsikringen ligner de andre gratisforsikringene når det gjelder umiddelbar hjelp til å stanse et lovbrudd. Men du får ikke gratis advokathjelp.
Bank Norwegian-kortet – Må kjøpes separat
Bank Norwegian tilbyr ID-tyveriforsikring i samarbeid med Tryg. Forsikringen selges som et tilleggsprodukt og er ikke inkludert med Norwegian-kortet. Dekningen er inntil 1 million kroner i fri rettshjelp og øyeblikkelig assistanse idet du oppdager misbruket.
Forsikringen har også dekninger du ikke får med de andre tilbudene:
- Erstatning for tapte arbeidsinntekter
- 10 behandlingstimer hos krisepsykolog
- Dekker eieren av Norwegian-kortet og deres familie
Re:member Black – Må kjøpes separat
ID-tyveriforsikringen som re:member Black-eiere kan kjøpe, er en del av re:members Trygghetspakke.
Pakken dekker tre områder:
Forsikringen mot ID-misbruk dekker den som eier Black-kortet men ikke andre. Rettshjelpsdekningen er 1 million kroner på det meste, med en egenandel på 4.000 kroner.
Sparebank 1 Mastercard – Må kjøpes separat
Sparebank 1s ID-tyveriforsikring er inkludert med bankens innboforsikring. Men for 25 kroner i måneden, kan du kjøpe den som et tillegg til Sparebank 1 Mastercard. Du slipper å betale egenandel for generell hjelp, men må du engasjere en advokat, er egenandelen 4.000 kroner. Forsikringen gir deg fri rettshjelp for inntil 1 million kroner. Krever jobben advokatinnsats over dette beløpet, kan du måtte betale en større egenandel.
Sammenlign kredittkort med ID-tyveriforsikring
Flere kredittkort tilbyr forsikring mot ID-tyveri. Her er en oversikt.
| Kredittort | Juridisk assistanse | Tap av inntekt | Pris | Egenandel |
|---|---|---|---|---|
Inntil 1.000.000 kroner | Inntil 200.000 kr | 149 kr per år | = 0 kr | |
Inntil 100.000 kroner | 0 kr | Gratis | 0 kr | |
0 kr | 0 kr | Gratis | 0 kr | |
Inntil 100.000 kroner | 0 kr | Gratis | 0 kr | |
Inntil 1.000.000 kroner | 0 kr | 249 kr per år | 4.000 kr | |
Inntil 1.000.000 kroner | 0 kr | 25 kr per måned | Fra 4.000 kr | |
Inntil 100.000 kroner | 0 kr | Gratis | 0 kr |
(Vilkår fra mars, 2024.)
Som du ser, er det forskjeller på dekningen. Det er andre ulikheter også:
- Flere av kortene inkluderer gratis ID-tyveriforsikring.
- Gratisforsikringene har ikke egenandel hvis du må benytte forsikringen.
- Det er kun én forsikring som dekker det økonomiske tapet ved misbruk.
- Forsikringene med måneds- eller årsavgift, har inntil 10 ganger høyere dekning.
Alle kortforsikringene over har også ting til felles:
Du får gratis hjelp når du oppdager et ID-tyveri slik at skadevirkningene blir så små som mulig.
Det er også normalt at bankene og kredittselskapene tilbyr forsikringene i samarbeid med forsikringsselskaper som Tryg, Gouda og Fremtind.
Hvilket kredittkort har best ID-tyveriforsikring?
Det er ganske enkelt å avgjøre hvilket kort som har det beste tilbudet blant kortene med gratis forsikring mot ID-tyveri. Fana Sparebank kredittkort, Morrow Bank Mastercard og TF Bank Mastercard samarbeider alle med Gouda. Forsikringsvilkårene er så å si identiske. KLPs kredittkort derimot, oppgir ikke dekning til juridisk hjelp. Dette gjør at kortet havner i bakevja i forhold til de andre kortene. Blant kredittkortene som har forsikringer du betaler for, holder vi en liten knapp på Norwegian-kortet og Bank Norwegian, som samarbeider med Tryg:
- har den laveste prisen
- dekker tapte arbeidsinntekter
- inkluderer behandling hos krisepsykolog
Vilkårene for kredittkortenes forsikringer mot ID-tyveri, er kompliserte. Du bør sette deg godt inn i de ulike reglene. Det er kun du som kan avgjøre hvilken forsikring som er den beste for ditt behov.
ID-tyveriforsikringenes omfang
Kredittkortenes ID-tyveriforsikringer er temmelig identiske når det gjelder hva de omfatter. Kort fortalt definerer de fleste et identitetstyveri på denne måten:
Et ID-tyveri er en situasjon hvor den forsikredes identitet brukes uten samtykke for å begå svindel eller en kriminell handling.
Eksempler på en slik handling:
- åpne bankkonto
- søke om kredittkort
- opprette telefonabonnement
Vær oppmerksom på at hvis noen misbruker identiteten din for å sverte deg på nettet, er det ikke sikkert at oppryddingsjobben dekkes av forsikringene. Men du kan få råd om hva du kan gjøre for å stoppe problemet. Felles for de fleste forsikringene du får med kredittkort, er at du må anmelde misbruket til politiet. Først da kan du få den juridiske bistanden forsikringene tilbyr.
Dekker sjelden økonomiske tap
Et problem med ID-tyveriforsikringer generelt, og ikke bare dem du får med kredittkort, er at de sjelden omfatter økonomiske tap. Taper du penger på ID-tyveri, må du normalt anse pengene som tapt. Et slags unntak, er forsikringen som Bank Norwegian tilbyr i samarbeid med Tryg. Den kan dekke tapte arbeidsinntekter for inntil 200.000 kroner. Forutsetningen er at du må ta deg fri fra jobb for å rydde opp i kaoset et ID-tyveri kan medføre.
Dekker ikke ID-tyveri begått av familie
En stor andel ID-tyverier skjer i den nærmeste familien. En rapport fra universitetet i Oslo avdekker at i enkelte offergrupper begås så mye som 80 % av identitetsmisbruk av foreldre, barn eller andre slektninger. Da er det oppsiktsvekkende å lese dette i vilkårene for de fleste forsikringene som følger med kredittkort:
Du får hva du (ikke) betaler for
Gransker du tabellen øverst på denne siden, oppdager du at det i realiteten finnes to typer kredittkortforsikringer mot ID-tyveri:
- gratis forsikringer
- forsikringer du betaler for
Tabellen viser at gratisforsikringene har 100.000 kroner som høyeste dekningssats. Forsikringene du betaler for, har 1 million kroner som høyeste beløp.
Dette er kortene som inkluderer en gratisversjon av forsikringen:
- Fana Sparebank kredittkort
- KLP Kredittkort
- Morrow Bank Mastercard
- TF Bank Mastercard
Og dette er hva du må betale for forsikringen med de andre kortene:
- Bank Norwegian-kortet: 149 kr per år
- re:member Black: 249 kr per år
- Sparebank 1 Mastercard: 300 kr per år
Dette er den enkle tommelfingerregelen: For noen hundrelapper i året, får du en ID-tyveriforsikring som er 10 ganger mer omfattende. Vær oppmerksom på at det følger en egenandel med betalingsforsikringene. Må du benytte deg av en slik forsikring, må du punge ut med 4.000 kroner av egen lomme.
Er det verdt å skaffe seg en ID-tyveriforsikring?
Vi kan trygt anbefale deg å gå til anskaffelse av kredittkort med ID-tyveriforsikring hvis du slipper å betale årsavgift. Forsikringen er en hyggelig bonus (som vi håper at du aldri må benytte, så klart). Hvis du må betale for forsikringen derimot, er det ikke like enkelt å svare ja helt uten betingelser. På den ene siden er det ingen tvil om at et ID-tyveri kan koste mye. Å overbevise en bank om at du er helt uten ansvar for en gjeld som bærer navnet ditt, kan gjøre store innhugg i lommeboka og psyken. Her vil fri rettshjelp inntil 1 million kroner utvilsomt gjøre saken lettere. På den andre siden må du se på hva du får i forhold til hva du betaler. Er en ID-tyveriforsikring det viktigste argumentet for å søke om kredittkort, må du sette deg godt inn i forsikringsvilkårene.
Du kan ha ID-tyverisikring uten å vite det
Har du innboforsikring? Da kan det hende at du har en ID-tyveriforsikring også. Mange av de største bankene og forsikringsselskapene i landet har inkludert ID-misbruk i innboforsikringen. Sjekk denne før du eventuelt kjøper en ID-forsikring.
Dette må du passe på
For at du skal få forsikringsoppgjøret etter et ID-tyveri, er det viktig at du handler raskt og gjør de rette tingene. Dette er hva du skal gjøre:
- Det er viktig at du er kjapp og tar grep umiddelbart.
- Finn ut hva som har skjedd. Hvilke opplysninger er stjålet og hvor er de brukt?
- Anmeld saken til politiet slik at det dokumenteres at noe kriminelt har skjedd.
- Steng bankkontoer og sperr bank- og kredittkort. Be om skriftlige bekreftelser på dette.
- Kontakt forsikringsselskapet ditt som er ansvarlig for ID-tyveriforsikringen din.
- Kontakt kredittopplysningsbyråene og opprett frivillige kredittsperrer.
- Sjekk den fysiske postkassen ofte. Lag en sperre mot adresseendringer på posten.no.
Slik beskytter du deg mot ID-tyveri
Skal du få det du har krav på fra en forsikring mot ID-tyveri, må du ha gjort en jobb på forhånd også.
Dette er hva du kan gjøre for å sikre deg på best mulig måte. (Rådene gjelder selvsagt alle som ikke har forsikring også.)
- Aldri la andre låne eller ha tilgang til din BankID. Den er personlig og skal bare brukes av deg.
- Passord og PIN-koder er også personlige. Aldri del dem med andre.
- Lær deg å lage gode passord og bruk aldri det samme passordet på mer enn ett sted.
- Benytt to-faktorautorisering hvor dette er tilgjengelig, eller fingeravtrykk eller ansiktsgjenkjenning.
- Ikke klikk på lenker i e-poster, SMS, Facebook Messenger eller andre meldingstjenester. Dette kan være et forsøk på phishing, selv om meldingen tilsynelatende kommer fra personer eller bedrifter du stoler på.
- Installer antivirus, brannmur og antispionprogramvare på pc-en din. Sørg for at programmene alltid er oppdatert.
- Aldri oppgi personlige opplysninger til ukjente over telefon, e-post, chatt eller internettet generelt. Unntaket er hvis det er du som tar kontakt, med en bank for eksempel.
- Makuler alle fysiske dokumenter som inneholder personlige opplysninger før du kaster dem. Har du ikke en makuleringsmaskin, kan du sjekke om renholdsverket i din kommune kan hjelpe deg.
- Aldri oppbevar betalingskort og papirark med PIN-koder sammen. Lær deg heller PIN-koden utenat.
- Sett en hengelås på den fysiske postkassen din. Dette gjør det vanskeligere for kriminelle å stjele informasjonen din.
Vanlige spørsmål om ID-tyveriforsikring med kredittkort
Jeg heter Birgit og er redaktør for Bestekredittkortet.com. Det har jeg vært siden høsten 2020. Jeg har det overordnede ansvaret for alt innhold som publiseres på våre nettsider og at alle fakta vi presenterer er korrekte, slik som at oppgitt rente på kredittkortgjeld er riktig og at alle bonuser er nevnt. Jeg er trolig også den som svarer deg når du kontakter oss, for eksempel via epost. Jeg skal i størst mulig grad ha kunnskap om alt som har med kort å gjøre, men for øyeblikket fokuserer jeg på gratisforsikringer utover reiseforsikringene.
