Grunner til at man ikke kan få kredittkort
Det er mange faktorer som vurderes av banken når de ser på kredittkortsøknaden. De utfører blant annet en kredittsjekk, som er en kartlegging av økonomien din. Ut fra denne sjekken kommer de til en beslutning om det er forsvarlig å gi deg et kredittkort.
Under ser du noen av de vanligste grunnene til at man ikke får et kredittkort:
1. Lav inntekt
Bankene krever ofte en minimumsinntekt for å sikre at du har råd til å håndtere potensiell gjeld. Hvis inntekten din er lavere enn bankens krav, fører dette til avslag. I noen tilfeller kan du søke om kort med lavere kredittgrense som krever mindre økonomisk stabilitet.
2. Høy gjeld
Med mye eksisterende gjeld kan det være vanskelig å få et nytt kredittkort. Banker vurderer gjeldsgraden din, altså hvor mye du skylder i forhold til inntekten din. Hvis gjelden din er for høy, kan det være smart å redusere den før du søker igjen.
3. Svak betalingshistorikk
Hvis du har hatt betalingsanmerkninger, forsinkede regninger eller misligholdte lån, vil dette påvirke søknaden din. Banker ser på betalingshistorikken som en indikator på hvor pålitelig du er som låntaker. Det er viktig å bygge opp en stabil betalingshistorikk for å bedre sjansene dine.
4. Kort ansettelsesperiode
Å ha en stabil jobb over lengre tid er ofte en forutsetning for å få kredittkort. Hvis du nylig har begynt i en ny jobb eller bytter jobb hyppig, kan dette skape usikkerhet hos banken. Det kan hjelpe å vente til du har vært ansatt i minst seks måneder før du søker om et kredittkort.
5. Lav alder
Jo yngre du er, desto vanskeligere er det å få innvilget søknaden om kredittkort. Statistisk sett sliter den yngre målgruppen mer med å betale regninger. Derfor krever banker at du har en bedre økonomi for at de skal godkjenne søknaden.
6. Oppfyller ikke bankens krav
Hver bank har sine egne spesifikke krav som kan variere betydelig. Dette inkluderer alt fra alder, inntekt, ansettelse og spesifikke økonomiske krav. Det betyr at selv om du får avslag fra en bank, kan du få søknaden godkjent fra en annen bank som stiller andre krav.
Disse faktorene påvirker din kredittscore
Ved søknad om et kredittkort, vil banken gi deg en kredittscore basert på din økonomi. Dette er et tall som reflekterer hvor kredittverdig du er som låntaker. Din økonomi blir ofte vurdert ut fra en skala fra 1-100, der en lavest score er dårlig. Er tallet lavt, vil du trolig ikke få et kredittkort.
Alle punktene ovenfor, foruten bankens spesifikke krav, vil påvirke din kredittscore. På den positive siden kan du øke kredittscoren din ved å følge tipsene lenger ned i artikkelen.
Hva er kravene for å få et kredittkort?
For å få et kredittkort, må du oppfylle flere grunnleggende krav. Dette er minstekravene for å få et kredittkort:
- Minimumsalder: Du må være myndig, altså fylt 18 år, for å ta opp kredittlån i Norge. Enkelte banker tilbyr kredittkort for 18-åringer, men flere stiller krav om høyere alder.
- Inntekt: De fleste banker krever at du har fast inntekt. Noen banker tilbyr kredittkort til personer med en inntekt på 50 000 kr, men ofte er inntektskravet høyere. Kan du vise til høy formue eller andre inntektskilder, kan banken gjøre et unntak.
- Ingen betalingsanmerkninger: Ingen banker vil gi deg et kredittkort med betalingsanmerkning. Kvitt deg med inkassosaker og betalingsanmerkninger før du sender en søknad.
- Fast adresse: Mange banker krever at du har en fast bostedsadresse i Norge og er registrert i folkeregisteret.
Vær klar over at du kan innfri disse kravene, og likevel ikke få søknaden godkjent. Som nevnt, vil banken utføre en grundig vurdering av økonomien din. Om de mener du ikke har god nok økonomi til å håndtere eventuell gjeld, blir søknaden avslått.
Slik øker du sjansene for å få et kredittkort
Blir søknaden om kredittkortet avslått, kan du søke igjen på et nytt tidspunkt. Det lønner seg å vente til økonomien er forbedret, da hyppige søknader kan ha negativ påvirkning på kredittscoren din. Før du søker om et kredittkort igjen, bør du øke sjansene for at du får søknaden godkjent i forkant.
Dette er tiltak du kan ta for å øke sjansen for å få et kredittkort:
- Øk inntektene: Hvis mulig, se etter måter å øke inntekten din på, enten gjennom en lønnsøkning, ekstrajobb eller andre inntektskilder. En høyere inntekt gir banken trygghet for at du kan håndtere kreditt.
- Kvitt deg med gjeld: Ved å betale ned eksisterende gjeld, forbedrer du økonomien din. Dette gir et bedre utgangspunkt for å få søknaden godkjent. Start med å bli kvitt dyr gjeld, som forbrukslån eller kredittkortgjeld.
- Søk om lavere kredittgrense: Det er lavere krav til din økonomi med et kredittkort med lav kredittgrense, som tilsier maksbeløpet du kan bruke. Dette kan være en god løsning hvis inntekten din er begrenset.
- Si opp nåværende kredittkortavtaler: Har du ett eller flere kredittkort? Denne kreditten blir inkludert i søknadsprosessen, så det lønner seg å si opp nåværende avtaler først.
- Kvitt deg med inkasso og betalingsanmerkninger: Du er nødt til å kvitt deg med utestående inkassosaker og betalingsanmerkninger. Ingen banker vil godkjenne søknaden om du har dette.
- Send søknad til andre banker: Banker har ulike kriterier, og et avslag fra én bank betyr ikke nødvendigvis at andre vil avslå. Gjør research og finn banker med lavere krav.
- Kontakt banken: Banken kan gi deg konkrete råd om hva du mangler eller må forbedre for å oppfylle kravene. Dette kan også være en mulighet til å forhandle om en løsning.
Vurder om du bør ha et kredittkort
Har du fått søknaden avslått gjentatte ganger? I så fall kan det være lurt å reflektere over hvorfor søknaden din ble avslått. Kanskje økonomien din ikke er i en ideell situasjon for å håndtere kreditt. Hvis du allerede har høy gjeld eller usikker inntekt, kan et kredittkort føre til økonomiske problemer.
Et kredittkort kan være nyttig, men det er viktig å bruke det med disiplin. Hvis du tror du kan havne i gjeldsfellen, kan det være bedre å vente til økonomien din er stabil. Vurder om du heller bør bruke debetkort eller andre betalingsmåter for å unngå fristelsen til å overforbruke.
Gode alternativer til kredittkort
I dag finnes det flere debetkort på markedet som tilbyr mange av de samme fordelene som kredittkort gir. Dette inkluderer blant annet forsikringer, bonuser og lave gebyrer. Den eneste forskjellen er at du ikke handler på kreditt, som også betyr at du ikke kan havne i gjeldsproblemer.
Eksempler på slike debetkort er:
Revolut Premium
- Gratis forsikringer for reiser, varer og billetter
- Gratis loungeadgang ved flyforsinkelser
- Gratis kontantuttak og valutaveksling
- Bonus på samtlige kjøp
- Årsgebyr: 1 140 kr
- Maks kreditt: Debitkort
N26 Metal
- Mange forsikringer
- Inkluderer leiebilforsikring
- Eksklusivt betalingskort i metall
- Årsgebyr: 2 400 kr
- Maks kreditt: Debitkort
Lunar Unlimited
- Personlig metallkort med gravering
- Reise- og bagasjeforsikring
- Eksklusive rabatter
- Årsgebyr: 1 788 kr
- Maks kreditt: Debitkort
Oppsummering
Det kan være flere årsaker til at en kredittkortsøknad blir avslått, som lav inntekt, høy gjeld eller dårlig kredittscore. Bankene vurderer nøye søkerens økonomiske situasjon for å sikre at de kan håndtere kreditten. Selv om kravene varierer mellom banker, er det viktig å oppfylle grunnleggende kriterier som minstealder, stabil inntekt og ingen betalingsanmerkninger.
For å øke sjansene for godkjenning kan du redusere gjeld, øke inntekten eller søke om en lavere kredittgrense. Det er også lurt å kontakte banken for konkrete råd og vurdere andre banker med mer fleksible krav. Hvis du gjentatte ganger får avslag, kan det være fornuftig å vurdere om et kredittkort er det rette valget for din økonomiske situasjon.
Ofte stilte spørsmål om hvorfor man ikke får kredittkort
Heisann! Mitt navn er Kim og jeg har i flere år jobbet som journalist innen finans og økonomi. Jeg brenner for å øke forståelsen for privatøkonomi blant folket, slik at man tar bedre finansielle valg og oppnår en bedre hverdag. På Bestekredittkortet setter jeg i all hovedsak søkelyset på fordelene man kan få ved å ta bevisste valg rundt innskaffelse av kredittkort.
