Hvordan fungerer renter på sparekonto?
En sparekonto gir ikke bare trygghet, men også muligheten til å tjene renter på innskuddet. Men hvordan fungerer egentlig renter på sparekontoen? I denne artikkelen dykker vi ned i detaljene om hvordan renter beregnes og utbetales, samt gir noen gode råd for effektiv sparing.
Utregning av renter på sparekonto
Renter på sparekonto regnes hver dag, men det betyr ikke at du ser inntjeningen daglig. Normalt opererer banker med en årlig rente (p.a.). Hvis du setter inn 10 000 kroner og banken tilbyr 4 % rente p.a., vil du i løpet av ett år kunne ta ut midlene du satt inn pluss 4 % av dette beløpet:
- Du setter inn 10 000 kr
- Du mottar 4 % rente i løpet av et år, som tilsvarer 400 kroner
- Etter perioden kan du ta ut 10 400 kroner
Avhengig av bankens retningslinjer, er du ikke nødt til å ha pengene låst i ett år for å motta renteinntekter. Flere banker har avgiftsfrie uttak og ingen bindingstid, noe som tilsier at du selv kan velge hvor lenge du ønsker å spare penger i sparekontoen.
Når blir renter på sparekonto utbetalt?
Avhengig av bankens politikk, blir renter på sparekontoer vanligvis utbetale månedlig eller årlig. Hvor mye man får utbetalt vil bli kalkulert ut fra innskuddsbeløp og antall dager du har hatt pengene på kontoen. Med en spareavtale på konto i en bank, kan du som regel la pengene stå og de vil akkumuleres til høyere beløp over tid.
Rentes rente-effekten
En stor effekt av hvor mye du tjener handler ikke bare om rentebetingelsene, men også hvor lenge du lar pengene stå på kontoen. Da får man drahjelp av rentes rente-effekten, som betyr at du får renter (gevinst) både på sparepengene som er satt inn og på gevinsten du oppnår.
La oss ta forrige eksempel et skritt videre:
| År | Innskudd | Årlig rente | Samlet beløp | Inntjening |
|---|---|---|---|---|
1 | 10 000 kr | 4 % | 10 400 | 400 kr |
2 | 10 400 kr | 4 % | 10 816 | 416 kr |
3 | 10 816 kr | 4 % | 11 249 | 433 kr |
4 | 11 249 kr | 4 % | 11 699 | 450 kr |
5 | 11 699 kr | 4 % | 12 167 | 468 kr |
Kredittkort som tilbyr renteinntjening
Ved å skaffe et kredittkort fra en bank som også tilbyr renteinntjening vil du kunne tjene på fordelene som kommer med kortet samt på renter på innskuddsbeløp. Under ser du hvilke kredittkort som også tilbyr renteinntjening:
| Bank | Bank Norwegian | TF Bank | Morrow Bank |
|---|---|---|---|
Kredittkort | |||
Sparekonto rente | 4 % - 4,45 % | 2,76 % | 4,5 % |
Gebyrfrie uttak | ✅ | ✅ | ✅ |
✅ | ✅ | ✅ | |
✅ | ✅ | ✅ | |
Årsgebyr | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
Hvordan fungerer innskuddsrente?
Innskuddsrente er renten du mottar for å oppbevare penger i banken. Bankene tjener nemlig på å låne ut penger til andre lån med en høyere rente enn det de betaler deg for å ha pengene oppbevart i banken. De fleste pengene bankene bruker til å finansiere lån, som billån, forbrukslån, boliglån etc., kommer fra innskudd og lån i kapitalmarkedet.
Du kan se på innskuddsrenten som leieprisen banken betaler deg for å ha dine penger oppbevart hos dem. En sparekonto har som regel en høyere rente sammenlignet med en brukskonto (som lønnskonto). Derfor lønner det seg å plassere penger du ikke planlegger å bruke i nærmeste fremtid på en slik konto.
Hvor mye renter får jeg på sparekonto DNB?
Rentene på sparekontoer hos DNB, Norges største banker, varierer basert på kontotype. I skrivende stund får du følgende renter på DNBs sparekontoer:
- Sparekonto uten uttaksbegrensninger 2,75 %
- Sparekonto Pluss for innskudd inntil 100 000 kr: 2,75 %
- Sparekonto Pluss for innskudd mellom 100 000 kr og 500 000 kr: 4 %
- Sparekonto Pluss for innskudd mellom 500 000 kr og 2 mill: 4,5 %
Selv om DNB er en stor bank, er det ikke nødvendigvis slik at de har den beste renten. Både Bank Norwegian og Morrow Bank, som nevnt tidligere, tilbyr en bedre rente hvis du har et lavere innskuddsbeløp. Du kan også bruke Finansportalen for å undersøke de beste rentene på nåværende tidspunkt.
Du kan lese om de beste bankene i Norge her.
Ulike typer sparekontoer
Det finnes flere typer sparekontoer, og det er viktig å bruke en konto som samstemmer best med din situasjon, både i forhold til fleksibilitet og hvor mye du potensielt kan tjene. Under ser du noen av de vanligste sparekontoene:
Vanlig sparekonto
En vanlig sparekonto er en lettvint måte å sette pegnene dine i. Slike kontoer har ofte en lav rente sammenlignet med andre typer sparekontoer, men den gir fleksibilitet for å sette inn og ta ut penger når som helst.
Høyrentekonto
En høyrentekonto tilbyr høyere renter enn en vanlig sparekonto, men kan ha begrensninger på antall uttak eller krav om et minimumsinnskudd. En slik konto kan være ideell for dem med et lengre tidsperspektiv.
Fastrentekonto
Med en fastrentekonto binder du pengene dine i en bestemt periode, vanligvis fra ett til fem år, og får en fast rente i denne perioden. Dette kan være fordelaktig når rentenivået er lavt, da du kan låse inn en høyere rente.
BSU (Boligsparing for ungdom)
BSU-kontoen er en spareordning for unge under 34 år som sparer til bolig. Den tilbyr svært gunstige rentevilkår og skattefradrag, noe som gjør den til en av de beste spareformene for unge.
Gode råd ved sparing
- Bruk mindre penger enn du tjener
En av de grunnleggende prinsippene for å spare penger er å bruke mindre enn du tjener. Ved å holde utgiftene dine lavere enn inntektene, kan du sette av penger til sparing hver måned. Dette krever bevisst forbruk og budsjettstyring, men det er en viktig vane for økonomisk stabilitet.
- Spar opp buffer i sparekonto
Det er alltid lurt å ha en buffer på en sparekonto. Denne bufferen kan brukes til uforutsette utgifter som bilreparasjoner, medisinske regninger eller andre nødsituasjoner. En generell tommelfingerregel er å ha en buffer som tilsvarer én til tre lønninger, avhengig av livssituasjon.
- Velg en sparekonto med høy rente
For å maksimere avkastningen på pengene dine, bør du velge en sparekonto med høy rente. Sammenlign ulike banker og kontotyper for å finne det beste rentetilbudet. Høyrentekontoer eller fastrentekontoer kan være gode alternativer hvis du kan binde pengene dine over en lengre periode.
- Bruk et kredittkort med omhu
Et kredittkort kan være et nyttig verktøy for økonomisk planlegging hvis det brukes med omhu. Ved å betale hele saldoen hver måned kan du unngå renter og samtidig dra nytte av fordeler som cashback, bonuser eller reiseforsikringer. Det er viktig å unngå å pådra seg gjeld ved å bruke kredittkortet på en ansvarlig måte.
- Vurder fondssparing hvis du har lenger tidsperspektiv
Hvis du har et lengre tidsperspektiv på sparingen din, kan det være lurt å vurdere fondssparing. Fondssparing gir muligheten til høyere avkastning enn tradisjonelle sparekontoer, men det innebærer også høyere risiko. Ved å investere i aksjefond eller kombinasjonsfond kan du dra nytte av markedsvekst over tid.
Ofte stilte spørsmål om renter på sparekonto
Heisann! Mitt navn er Kim og jeg har i flere år jobbet som journalist innen finans og økonomi. Jeg brenner for å øke forståelsen for privatøkonomi blant folket, slik at man tar bedre finansielle valg og oppnår en bedre hverdag. På Bestekredittkortet setter jeg i all hovedsak søkelyset på fordelene man kan få ved å ta bevisste valg rundt innskaffelse av kredittkort.
