Kredittkort for studenter

Topp 5 beste kredittkort for studenter 2024

1. Bank Norwegian
2. Re:member Black
3. Curve
4. Morrow bank Mastercard
5. Resurs Gold

Pengejakt

Mange opplever at inngangen til studenttilværelsen er den første, ordentlige smaken på voksenlivet. Man flytter ut av barnehjemmet for å bo på hybel. Man får faste utgifter man må ta ansvar for, slik som husleie, telefonabonnement, strømmeabonnement og forsikringer. Man må også kjøpe sin egen mat og betale for reiser til og fra studiestedet.

Mange studenter tar opp studielån og får stipend. Allikevel må de fleste snu og vende på hver eneste krone samtidig som de jobber mot en bachelor eller en master.

Billige kredittkort kan gjøre det meste som krever penger billigere i studieperioden:

• Rabatt på fly- og togbilletter.
• Billigere varer og tjenester.
• Bonus på kjøp av studiemateriell, bøker og datautstyr.
• Gratis forsikringer av reiser til og fra studiestedet.

Det er ikke utenkelig at du kan spare flere tusen kroner i året som student med hjelp av kredittkort.

Bruk kortet smart

Den smarteste måten å bruke kredittkort for studenter er å velge et kort som gir deg gode fordeler. Dette kan være kredittkort som gir deg for eksempel gratis reise- og avbestillingsforsikring, cashback og poeng når du bruker kortet eller gode fordeler og rabatter på varer og tjenester som du bruker ofte. I tillegg er det helt avgjørende å betale hele det utestående beløpet når du mottar regningen fra kredittkortselskapet. De fleste kredittkort har nemlig rentefri betalingsutsettelse, og dersom du betaler alt du skylder ved hvert forfall, unngår du høye renter og gebyrer. Utsetter du derimot betalingen, påløper høye renter og gebyrer.

Slik bruker du kredittkortet smart:

• Velg et kort som gir deg gode fordeler og er uten gebyrer
• Betal hele beløpet som du skylder ved forfall
• Unngå bruk av kortet som genererer ekstra kostnader, som for eksempel kontantuttak

Pass på kontantbruken

Den rentefrie perioden du får ved bruk av kredittkort gjelder kun ved kjøp av varer og tjenester. Tar du derimot ut kontanter i minibank eller i forbindelse med kjøp i butikk, begynner rentene på uttaket som regel å løpe umiddelbart. Siden renten på kredittkort generelt er høy, er derfor dette en dyr måte å ta ut kontanter på. I tillegg kan det tilkomme gebyrer for hvert kontantuttak. Noen kredittkortselskaper belaster kun et gebyr, mens andre selskaper i tillegg belaster en prosentsats av uttaksbeløpet. Sjekk hvilke vilkår som gjelder for ditt kredittkort. Har du behov for fysiske penger bør du heller bruke et debetkort. 

Valutapåslag i utlandet

Valutapåslag er et beløp som belastes kredittkortet ditt når du foretar et kjøp i en utenlandsk valuta. Hvor stort dette påslaget er varierer mellom de ulike leverandørene av kredittkort, men påslaget ligger som regel mellom 1.75 og 2.30 prosent. Dersom du skal reise utenlands eller gjøre kjøp i utenlandsk valuta bør du derfor velge et kredittkort med lavest mulig valutapåslag og gebyrer.

Slik bestemmes kredittrammen du får

De fleste kredittkort kommer med en kredittramme som kan variere fra noen tusenlapper til flere hundre tusen kroner. Selv om mange kredittkort kommer med en høy øvre kredittgrense betyr det ikke at du automatisk får denne kredittgrensen dersom du får innvilget kredittkortsøknaden. Hvilken kredittramme du får avhenger nemlig av en rekke faktorer knyttet til din livssituasjon og økonomi. De viktigste kriteriene er din inntekt og din kredittscore. Alder, flyttemønster, inntekt i forhold til gjeld, eventuelle betalingsanmerkninger og næringsinteresser er alle viktige faktorer som inngår i din kredittscore. 

Mange unge og studenter blir overrasket over at de får innvilget en lav kredittgrense. Det er imidlertid flere årsaker til dette. Den viktigste årsaken er at de fleste studenter har en lav inntekt, noe som vil tilsi at det normalt ikke er mye penger til overs for å betale gjeld etter at de nødvendige kostnadene er betalt. Et sporadisk flyttemønster, mangel på fast og stabil inntekt og høyere risiko for å pådra seg betalingsanmerkninger er andre årsaker til at långiverne  ikke ønsker å innvilge for høye kredittgrenser til studenter. 

Sikrere betaling med kredittkort

Å betale med kredittkort er en av de sikreste måtene å betale på. Bruker du et debetkort trekkes pengene fra kontoen din umiddelbart, mens betaling med kredittkort i praksis er forskuddsbetaling. I følge finansavtaleloven har du krav på å få pengene tilbake fra kredittkortselskapet dersom du har blitt svindlet, ikke har mottatt varen/tjenesten, selger har gått konkurs eller dersom det er feil ved varen. Dette gjelder også for kjøp i utlandet. 

Søk i tide

Dersom du ønsker deg et nytt kredittkort, for eksempel i forbindelse med en reise eller annen hendelse, er det viktig å søke i god tid. Selv om søknadsprosessen i de fleste tilfeller går raskt og du har fått innvilget et kredittkort, tar det tid før du kan begynne å bruke kortet. Etter at søknaden er innvilget må kortet produseres og sendes til deg fysisk i posten, noe som kan ta alt fra noen dager til noen uker. 

Skreddersydde Studentkort?

Så hvilke kredittkort kan du velge mellom som student? Det finnes flere kort som alle kan få, også studenter. Her er noen alternativer:

Mastercard Ung fra Sparebank 1: Kortet gir deg 20 % i rabatt på strømmetjenester som Netflix og Spotify. Det inkluderer også en gratis reiseforsikring som virker idet du betaler minst halvparten av reisekostnadene med kortet. I tillegg får du med en egenandelsforsikring for leiebil.

Bank Norwegian: Inkluderer også en gratis reise- og avbestillingsforsikring. I tillegg tjener du Cashpoints på alt du handler med kortet. Poengene kan benyttes til å kjøpe flybilletter og andre reiseprodukter fra Norwegian.

Ønsker du å sammenligne flere kort enn disse tre, kan du se på vår oversikt over anbefalte kredittkort.

Kredittkort student uten inntekt

Frasen "Kredittkort student uten inntekt" dukker opp som foreslått søk i Google når du søker etter kredittkort for studenter. Dette betyr at det er mange som søker om informasjon om hvorvidt det er mulig å få kredittkort hvis man ikke tjener penger.

La oss ta det grunnleggende først: Et kredittkort er et lånekort. Det gir deg lov til å handle med lånte penger. Pengene låner du av banken som har gitt deg kortet.

Ingen banker i Norge driver med veldedighet. Du er nødt til å betale tilbake pengene du låner av dem. Derfor følger det et inntektskrav med alle norske kredittkort. Du må, med andre ord, tjene penger som gjør at du kan betale tilbake den utestående kredittkortgjelden.

Hvor mye du tjener spiller også en rolle for hvor høy kredittgrense du kan få. Kredittgrensen bestemmer hvor mye du kan handle for med kredittkortet du eier. Jo høyere inntekt du har, desto mer kan du handle for.

Dette får deg kanskje til å lure på om studielånet og stipendet ditt regnes som inntekt når du søker om kredittkort? I de fleste tilfellene gjør de ikke det. Derfor må du, som regel, ha andre inntekter å vise til når du skal søke om kredittkort. En deltidsjobb, for eksempel, kan være løsningen, både for å få et kort og for å få en kredittgrense du kan leve med.

Derfor bør studenter unngå kredittkort

Vi har slått fast at gode kredittkort kan hjelpe deg som student med å spare penger. Det er allikevel et ganske omfangsrikt ris bak speilet som du ikke må overse. Uvettig omgang med lånte penger kan i verste fall gi deg økonomiske problemer som varer lenge etter at graden er sikret.

En av fordelene med kredittkort er at du kan låne penger helt gratis, men bare i en periode. Denne perioden varer, som regel, i opptil 45 til 50 dager. I løpet av disse dagene legges det ikke renter på pengene du har brukt med kortet.

Når én rentefri periode er over, starter en ny automatisk. Har du fortsatt utestående gjeld fra den forrige perioden, legges det nå renter på denne. Renten kan være så høy som 30 % eller mer per år.

Det er her mange surrer seg inn i et økonomisk uføre som bare vokser i omfang. De klarer ikke å betale tilbake alt de skylder når de bør og opplever at fjellet av dyr kredittkortgjeld blir høyere fra måned til måned. For en trang studentøkonomi kan dette bli skjebnesvangert. I verste fall kan den økende kredittkortgjelden føre til både inkassosaker og at man får problemer med å låne penger til hus og bil når studieperioden er over.

Å leve godt med et kredittkort som student krever at du er disiplinert. Du bør aldri låne mer av kortet enn hva du kan betale tilbake hver gang det dukker opp en ny kredittkortregning, sånn cirka én gang i måneden. For å gjøre det lettere for deg selv bør du derfor sette opp et budsjett som gir deg oversikt over hvilke penger som kommer inn og hvilke utgifter du har.

Er du student og ønsker kredittkort? Her er et par enkle rettesnorer som kan hjelpe deg med å avgjøre om du skal sende en søknad eller ikke:

Har du orden på økonomien din? Kan du love deg selv å betale tilbake alt du skylder hver gang en ny kredittkortregning forfaller? Da vil du neppe ha problemer med å håndtere et kredittkort.

Elsker du impulskjøp? Unner du deg litt for mye, litt for ofte? Mener du at livet skal leves nå uten tanke for morgendagen? Da vil vi anbefale deg å trene opp muskelen for økonomisk selvdisiplin før du tar opp mer gjeld. Du bør også lære deg å sette opp et enkelt budsjett og følge det.

Sammenlign kredittkort

Er du student og ønsker å bestille et kredittkort? Pass på at du ikke hopper på det første og beste tilbudet. Bruk tid på å sammenligne ulike kort i stedet. Her er noen tips som gjør det lettere å finne et kort som passer:

Se på inntektskravet først – Som student har du trolig ikke en ubegrenset inntekt. På nettsidene våre finner du den nedre inntektsgrensen for de fleste kredittkortene i Norge. Bruk denne informasjonen til å luke vekk kort som er utilgjengelig for ditt inntektsnivå.

Sjekk fordelene – Tenk over hva du ønsker å bruke kredittkortet til. Lag gjerne en liste med de viktigste bruksområdene. Bruk listen når du sammenligner kortene vi har vurdert. Pass på at kortet du velger matcher behovene dine så godt som mulig.

• Ønsker du, for eksempel, å spare penger med kortet? Velg kort som gir deg godt med rabatter og cashback.
• Er gratis forsikringer det viktigste for deg? Bruk litt tid på å lese forsikringsvilkårene som følger med de ulike kortene du vurderer.

Pass på utgiftene – Det er gratis å eie de fleste kredittkortene som tilbys i Norge. Noen kort har års- eller månedsavgifter.

Du bør også se på hvilke gebyr som følger med. Noen kort har få eller ingen gebyrer. Andre kort belaster deg med gebyr på stort sett all kortbruk utover kjøp av varer og tjenester.

Vær obs på renten – Vi anbefaler at du betaler tilbake alt du skylder ved forfall for å unngå kredittkortgjeld med renter. Vi forstår allikevel at du av og til kan havne i en situasjon hvor du må dele opp tilbakebetalingen over flere måneder. Derfor spiller det en rolle hvor høy renten er. Ideelt sett bør du velge et kort med en så lav rente som mulig.

Alternativet til kredittkort for studenter

Det finnes et godt alternativ til deg som er student og som ikke kan eller vil skaffe deg et kredittkort. DNB, Norges største bank, har et kundeprogram som heter Ung. Velger du å bli kunde her, får du en brukskonto og et vanlig bankkort (debetkort.)

I tillegg får du fordeler du vanligvis bare får med kredittkort:

• En rekke rabatter og Supertilbud fra mange titalls forhandlere over hele landet.
• Tilbudene inkluderer billigere leie av elbiler hos Hertz.
• Gratis reiseforsikring hvis du betaler mer enn halvparten av det reisen koster med bankkortet.

DNB Ung er det eneste kundeprogrammet vi kjenner til som gir deg typiske kredittkortfordeler uten at du må eie et kredittkort. Den eneste fordelen du går glipp av, er rentefri betalingsutsettelse. Dette lar seg løse hvis du søker om Ung Mastercard når økonomien din er klar for det.